Rahanpesu on prosessi, jossa laittomasti hankittu raha saadaan näyttämään laillisesti hankitulta. Näin yritetään usein peittää rahan lähde ja vaikeuttaa sen jäljittämistä. Rahanpesu voidaan tehdä monin eri tavoin, muun muassa sijoittamalla laillisiin yrityksiin, siirtämällä varoja offshore-pankkitilien kautta tai ostamalla ylellisyystuotteita. Tässä kattavassa oppaassa käsittelemme, mitä rahanpesu on, miten se toimii ja joitakin tavallisia rahanpesumenetelmiä.
Mitä rahanpesu on ja mitä sen tarkoitus on?
Rahanpesun päätarkoituksena on peittää rahan lähde, jotta sitä ei voida jäljittää sen laittomaan alkuperään. Rahanpesu voi tapahtua monissa eri muodoissa, mutta yleensä siihen liittyy sijoittaminen laillisiin yrityksiin, varojen siirtäminen offshore-pankkitilien kautta tai ylellisyystavaroiden ostaminen.
Miten rahanpesu toimii
Rahanpesussa on kolme yleistä vaihetta: sijoittaminen, kerrostaminen ja yhdistäminen.
Sijoittaminen on vaihe, jossa rikollinen tuo rahat rahoitusjärjestelmään. Tämä tapahtuu yleensä tekemällä pieniä talletuksia pankkitilille tai ostamalla käteisellä omaisuutta, kuten kiinteistöjä tai osakkeita. Kerrostaminen on vaihe, jossa rikollinen yrittää tehdärahaa on vaikeampi jäljittää siirtämällä sitä useiden liiketoimien kautta. Tämä voi tarkoittaa offshore-pankkitilien käyttöä, varojen siirtämistä eri yritysten välillä tai sijoittamista omaisuuteen, kuten kultaan tai taideteoksiin.
Rahojen yhdistäminen on vaihe, jossa rikollinen sijoittaa rahat takaisin laillisiin yrityksiin, jotta ne näyttäisivät tulevan laillisesta lähteestä.Tämä voi tarkoittaa esimerkiksi sijoittamista yrityksiin, ylellisyystavaroiden ostamista tai poliittisia lahjoituksia.
Mitkä ovat yleisiä rahanpesutekniikoita?
Rahanpesun eri menetelmät ja tekniikattekevät siitä vaikeasti havaittavan ja syytteeseen asetettavan rikoksen. On kuitenkin olemassa joitakin yleisiä menetelmiä, joita rikolliset käyttävät rahanpesuun. Näitä ovat smurffaus (pienten käteistalletusten tekeminen pankkitilille havaitsemisen välttämiseksi), strukturointi (joukko liiketoimia, joilla rahan lähde peitetään) ja peiteyhtiöiden käyttäminen (yritykset, jotka ovat olemassa, jotta rahan alkuperä voidaan salata)
Mitkä ovat rahanpesun seuraukset?
Rahanpesu on vakava rikos, josta voi seurata vankeusrangaistus ja suuret sakot. Joissakin maissa se on myös terrorismirikos. Rikoksen tuottamaa hyötyä voidaan käyttää terroristitoiminnan rahoittamiseen, joten rahanpesu on lainvalvontaviranomaisten keskeinen huolenaihe kaikkialla maailmassa.
Miten rahanpesua voidaan ehkäistä ?
Yritykset voivat toteuttaa useita toimenpiteitä rahanpesun estämiseksi. Näitä ovat esimerkiksi asiakkaan tuntemisen tarkistaminen, jossa asiakkaiden henkilöllisyys tarkistetaan ennen kuin heidän kanssaan tehdään liiketoimia, ja epäilyttävää toimintaa koskevat ilmoitukset, jotka rahoituslaitosten on tehtävä, kun ne epäilevät rahanpesua.
